म्यूचुअल फंड क्या होते हैं? म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए किन किन बातों का ध्यान रखना जरूरी होता है?

अभी कुछ दिनों पहले की बात है| मेरे ऑफिस में एक बिजनेसमैन अपनी इनकम टैक्स रिटर्न (ITR) भरवाने के लिए आए| उनसे बात करने पर पता चला कि उन्होंने लंबे समय से लाखों रुपए की एफडी (Fixed Deposit) बैंक में रखी हुई है| उन्हें एफडी पर बहुत कम ब्याज मिला है| इसलिए मैंने उनको बैंक एफडी के पैसे को निकालकर म्यूचुअल फंड में निवेश करने की सलाह दी|

उन्होंने शायद 'म्यूचुअल फंड' (Mutual Fund) शब्द पहली बार सुना था| यह म्यूच्यूअल फंड क्या होता है? उनका अगला सवाल था| ऐसा पहली बार नहीं हुआ था|  ना ही यह सवाल मेरे लिए नया था, और ना ही अस्वाभाविक|

आम आदमी अभी तक इस बेहतरीन निवेश विकल्प (Investment Option) से परिचित नहीं है| इसलिए मैंने सोचा कि 'म्यूच्यूअल फंड क्या होता है' और 'म्यूच्यूअल फंड में पैसा लगाने के लिए किन-किन जरूरी बातों का ध्यान रखना जरूरी है' को इस  ब्लॉग में बताया जाए| 

दोस्तों!

आइए इस ब्लॉग में जानते हैं: म्यूच्यूअल फंड क्या होते हैं? और म्यूच्यूअल फंड में निवेश करते समय किन-किन बातों का ध्यान रखना जरूरी होगा? :

म्यूच्यूअल फंड क्या होते हैं (What are Mutual Funds)?

म्यूच्यूअल फंड (Mutual Fund) मतलब सांझा पैसा या इकट्ठा किया हुआ पैसा| प्रॉपर्टी हो या किसी बड़ी कंपनी के शेयर, हमेशा निवेश के लिए अच्छी खासी रकम की जरूरत पड़ती है| हो सकता है, इतनी राशि एक व्यक्ति ना लगा पाए| जब कुछ लोग मिलकर, अपने पैसे किसी बड़े निवेश में करने के लिए इकट्ठा करते हैं, और उसे अपनी मनपसंद योजना में इन्वेस्ट कर देते हैं, तब उसे म्यूच्यूअल फंड कहा जाता है| 

म्यूचल फंड से होने वाले Profits को उसके सदस्यों के बीच में बांट दिया जाता है| Fund Manager जो इस इन्वेस्टमेंट को चलाता है, वह सदस्यों से Profits का कुछ हिस्सा, फंड मैनेजमेंट चार्जेस (Fund Management Charges) के लिए काट लेता है|

यह निवेश किसी भी तरह की निवेश-संपत्ति (Asset) के लिए हो सकता है| यह पैसा शेयर बाजार (Stock Market) में भी लगाया जा सकता है और सरकारी प्रतिभूतियों (Govt. Securities) में भी लगाया जा सकता है| म्यूच्यूअल फंड के द्वारा एक निवेशक अपना पैसा सोने (Gold Mutual Fund) में भी लगा सकता है, और रियल एस्टेट (Real Estate Mutual Fund) में भी लगा सकता है| कोई व्यक्ति किस तरह के म्यूच्यूअल फंड में पैसा लगाए, यह उसकी उम्र, उसकी रिस्क लेने की क्षमता (Risk Apetite), उसकी इनकम, उसकी इच्छा, उसके वित्तीय लक्ष्य तथा अनेक ऐसे कारणों पर निर्भर करेगा| 

म्यूच्यूअल फंड सरकारी संस्था SEBI द्वारा रजिस्टर्ड किए जाते हैं तथा सरकारी नियम-कानूनों के अंतर्गत काम करते हैं| इसलिए इनमें निवेश का जोखिम कम होता है|

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए किन किन बातों का ध्यान रखना जरूरी होता है? 

अब मैं आपको उन 6 बातों के बारे में बता रहा हूं, जिनका ध्यान रखना म्यूच्यूअल फंड के लिए जरूरी होगा:

1. म्यूच्यूअल फंड निवेश अपने वित्तीय लक्ष्यों (Financial Goals) के आधार पर ही करें:  आप क्यों Mutual Fund में निवेश करना चाहते हैं?-अपना घर बनाने के लिए, अपने बच्चों की शिक्षा के लिए या उनकी शादी के लिए, या फिर अपने बुढ़ापे के लिए| इस आधार पर ही आप निवेश करने का सही विकल्प (Option) ढूंढ सकते हैं और अच्छा निर्णय ले सकते हैं| अपने बच्चों की शादी,जो 20 वर्ष बाद होने वाली है के लिए आप Large Cap या Mid Cap इक्विटी फंड में इन्वेस्ट करें, ना की डेट फंड्स (Debt Funds) में|
2. अपने म्यूच्यूअल फंड एजेंट का चुनाव सोच-समझकर करें: केवल इस आधार पर कि वह एजेंट आपका दूर का रिश्तेदार है या कोई पड़ोसी, उसका चुनाव ना करें| आप एजेंट  का चुनाव किसी Recommendation  के आधार पर, उसकी मार्किट में रेपुटेशन के आधार पर, और किसी एक्सपर्ट की राय पर ले सकते हैं| वैसे तो आजकल ऑनलाइन प्लेटफॉर्म्स भी म्यूच्यूअल फंड इन्वेस्टमेंट के लिए उपलब्ध है, फिर भी हमेशा किसी अच्छे एजेंट का चुनाव करें|
3. थोड़ा पैसा लगाकर छोटी शुरुआत करें:  आप ₹500 से भी Mutual Fund शुरू कर सकते हैं| धीरे-धीरे म्यूचल फंड इन्वेस्टमेंट की समझ-बूझ बढ़ाकर, अपने निवेश को बढ़ाएं, जिससे आपको भविष्य में अच्छा रिटर्न मिल सके|
4. म्यूचल फंड इन्वेस्टमेंट की शुरुआत जल्दी करें (Start Mutual Fund Investment Early): जितना जल्दी आप फंड में निवेश करने की शुरुआत करेंगे, आपको उतना शीघ्र और उतना अधिक इन्वेस्टमेंट रिटर्न म्युचुअल फंड में मिलेगा| अपने जीवन की पहली सैलरी या बिजनेस इनकम का कुछ हिस्सा म्युचुअल फंड में अवश्य लगाएं और अपने निवेश की शुरुआत करें|
5. SIP से शुरुआत करें: यदि आपके पास इकट्ठा पैसा नहीं भी है, तो SIP (Systematic Investment Plan) लगाएं| जब भी कभी आपके पास कुछ पैसा उपलब्ध हो, तो उसे भी आप म्युचुअल फंड में लगा सकते हैं| आप अपनी मर्जी से, अपनी सुविधानुसार महीने की किसी भी तारीख को SIP की किस्त कटवा सकते हैं|
6. धैर्य रखें और किसी भी स्थिति में अपनी इन्वेस्टमेंट बाहर ना निकालें: चाहे मार्केट गिर रही हो, मार्केट के उतार-चढ़ाव से घबराए नहीं| लॉन्ग टर्म में आपको बहुत अच्छा रिटर्न मिलने वाला है, इस बात का आश्वासन मैं आपको देता हूं|                                                                                                                                              पिछले 20 वर्षों का रिकॉर्ड उठाने पर हमें पता लगेगा, की चाहे मार्केट में गिरावट आई हो, इस म्यूच्यूअल फंड से हमेशा निवेशक को फायदा ही हुआ है, क्योंकि उसकी फंड मैनेजमेंट प्रोफेशनल द्वारा की जाती है|

वैसे तो इतनी महंगाई में अपने घर को चलाना ही एक मुश्किल काम है| फिर बड़ी मुश्किल से, जो थोड़े बहुत पैसे बचाते (Savings) भी हैं, वह कहां निवेश करें, इसका जवाब ढूंढना बहुत मुश्किल होता है|

निवेश (Investment) आज की जरूरत है| वर्तमान में निवेश किए गए थोड़े-थोड़े पैसे भी भविष्य में हमारा बड़ा सहारा बन सकते हैं और हमारे बड़े वित्तीय लक्ष्यों (Financial Goals) को पूरा करने में मददगार साबित हो सकते हैं| आज के समय में हर व्यक्ति के लिए, म्यूचुअल फंड में निवेश करना जरूरी हो गया है|

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